aml&kyc

Сервис MafinCash применяет риск-ориентированный подход к мониторингу операций, используя систему оценки риска (Risk Score). Такая оценка формируется на основе комплексного анализа источников происхождения средств, истории криптовалютных адресов, транзакционных связей, а также поведенческих характеристик пользователя.

Каждая входящая и исходящая транзакция проходит проверку с присвоением соответствующего уровня риска на основании данных специализированных AML-аналитических сервисов.

В случае превышения установленного допустимого порогового значения Risk Score проведение обменной операции временно приостанавливается для проведения идентификации клиента (KYC) и/или подтверждения источника происхождения средств (SoF). В зависимости от установленного уровня риска применяются следующие меры:

• низкий или средний уровень риска — операция выполняется в стандартном режиме
• высокий уровень риска — операция приостанавливается до завершения проверки KYC и/или SoF
• критический уровень риска — операция блокируется до проведения расширенной проверки и принятия решения о возможности обмена либо возврата средств

Пороговый уровень приостановки операции установлен на уровне Risk Score ≥ 70.

В целях надлежащей оценки рисков, связанных с происхождением средств, MafinCash использует современные профессиональные AML-решения, включая лицензированные системы блокчейн-аналитики и инструменты мониторинга криптовалютных транзакций. Данные инструменты позволяют осуществлять комплексный анализ движения цифровых активов, выявлять связи с адресами повышенного риска, санкционными списками, darknet-ресурсами, сервисами микширования, мошенническими схемами и другими потенциально незаконными источниками.

Оценка проводится с учетом истории транзакций, характера движения средств, географических факторов риска, а также иных релевантных индикаторов финансового мониторинга.

Результаты AML-анализа используются для формирования индивидуального показателя риска (Risk Score) по каждой транзакции. На основании полученных данных могут приниматься решения о:

• проведении операции в стандартном режиме
• временной приостановке транзакции для прохождения процедур KYC и/или подтверждения источника средств (SoF)
• применении расширенной проверки (Enhanced Due Diligence, EDD)
• отказе в проведении операции либо возврате средств в соответствии с внутренними процедурами комплаенса и требованиями применимого законодательства

Сервис оставляет за собой право обновлять и совершенствовать перечень используемых AML-инструментов в соответствии с изменениями регуляторных требований, международных стандартов финансового мониторинга и развитием технологий блокчейн-аналитики.

GetBlock — анализ блокчейн-данных и транзакционной активности.

Процедуры идентификации клиента (KYC) и подтверждения источника происхождения средств (SoF) применяются в случаях, когда транзакция или деятельность пользователя связаны с повышенным уровнем риска. В частности, такие процедуры могут быть инициированы при превышении установленного порогового значения Risk Score, выявлении признаков потенциально подозрительной активности, установлении связей с юрисдикциями повышенного риска либо в рамках планового внутреннего комплаенс-контроля.

Для обеспечения безопасной, конфиденциальной и соответствующей международным стандартам обработки персональных данных Сервис привлекает специализированного провайдера верификации личности — KYCaid. Обработка данных осуществляется с применением современных методов шифрования и в соответствии с требованиями законодательства о защите персональных данных.

В рамках процедур KYC/SoF у пользователя могут быть запрошены:

• действующий паспорт или ID-карта
• селфи либо видео-верификация с документом
• документ, подтверждающий адрес проживания (при необходимости)
• документы или сведения, подтверждающие законность происхождения средств (справки о доходах, банковские выписки, договоры, налоговые декларации и др.)
• дополнительные документы или пояснения в зависимости от характера операции и уровня риска

Процедура проверки, как правило, включает следующие этапы:

• уведомление пользователя о необходимости прохождения проверки
• предоставление пользователем полного пакета запрашиваемых данных
• проверка документов, верификация личности и анализ AML-данных
• принятие окончательного решения о продолжении обслуживания, проведении операции либо возврате средств

Ориентировочные сроки рассмотрения составляют:

• KYC-проверка — до 48 часов
• AML / SoF-проверка — от 72 часов до 21 рабочих дней в зависимости от сложности случая и полноты предоставленных материалов

Срок проверки исчисляется с момента получения полного комплекта запрашиваемой информации. В случае предоставления неполных или недостоверных данных срок может быть продлен, а проведение операции — приостановлено до завершения проверки.

Сервис оставляет за собой право применять меры расширенной проверки (Enhanced Due Diligence, EDD) в случаях повышенного риска, а также отказать в обслуживании при невыполнении требований KYC/SoF либо выявлении нарушений применимого законодательства.

В случаях, когда по результатам AML-проверки выявлен повышенный риск и завершение операции обмена невозможно, сервис оставляет за собой право инициировать процедуру возврата средств пользователю.

Размер комиссии за такой возврат в рамках AML-кейсов может составлять до 5% от суммы заблокированных средств, но при этом не превышает эквивалент 100 долларов США.

Если по результатам процедур KYC/SoF не установлена связь средств с противоправной деятельностью и риски не подтверждены, с пользователя удерживается исключительно стандартная комиссия блокчейн-сети без дополнительных сборов сервиса.

Сервис MafinCash внедряет комплексные процедуры контроля для обеспечения надлежащего качества, чистоты происхождения и правомерности цифровых активов, передаваемых пользователям независимо от направления обмена. Основная цель — минимизация AML-рисков и обеспечение безопасности операций для клиентов.

В рамках операционной деятельности используются:

• верифицированные криптоадреса, находящиеся под контролем сервиса
• адреса проверенных, регулируемых и лицензированных платформ с низким уровнем риска согласно провайдерам blockchain-аналитики
• уникальные одноразовые адреса для отдельных транзакций с последующей внутренней консолидацией средств

Дополнительно перед осуществлением выплат сервис может проводить углублённый AML-скрининг исходящих транзакций, включая риск-анализ контрагентов и мониторинг цепочки происхождения активов. В случае выявления подозрительных факторов операция может быть временно приостановлена до завершения внутренней проверки.

В целях эффективного управления AML/CTF-рисками сервис MafinCash применяет риск-ориентированный подход и может отказать в обработке операций, которые прямо или косвенно связаны с платформами, сервисами или источниками средств, отнесёнными к категории повышенного риска.

К таким случаям могут относиться, в частности, транзакции, имеющие признаки взаимодействия с нерегулируемыми сервисами, санкционными субъектами, миксерами, high-risk обменниками или иными источниками с негативной репутацией по данным провайдеров blockchain-аналитики. Проведение новых операций, связанных с субъектами повышенного риска, не допускается. Перечень таких источников может периодически обновляться в соответствии с внутренней политикой комплаенса, международными санкционными списками.

Транзакции с бирж, которые находятся под санкциями (и иранские/санкционные площадки), будут удержаны и заморожены AML.

В соответствии с внутренней политикой нашей компании, переводы с использованием сервиса Rapira классифицируются как рисковые и подлежат обязательной проверке в рамках процедур AML.

Пользователь вправе по собственной инициативе пройти предварительную AML-оценку криптоадреса или конкретной транзакции до создания заявки на обмен. Такая проверка является платной и проводится с целью самостоятельной оценки потенциальных рисков и снижения вероятности последующих задержек или дополнительных комплаенс-процедур.

Предварительный AML-скрининг может быть особенно полезен при работе с новыми контрагентами, крупными суммами или средствами, полученными с бирж, DeFi-протоколов либо других сторонних сервисов.

Для самостоятельной проверки риск-профиля пользователь может воспользоваться внешним аналитическим инструментом по ссылке:

https://www.bestchange.com/report/

Обращаем внимание, что результаты сторонних сервисов носят справочный характер. Окончательная оценка риска в MafinCash осуществляется в соответствии с внутренними процедурами комплаенса, политиками AML/CTF и данными профессиональных провайдеров blockchain-аналитики.

MafinCash обеспечивает надлежащий уровень защиты персональных данных пользователей в соответствии с принципами конфиденциальности и требованиями международных стандартов комплаенса. Вся информация, предоставляемая в рамках процедур верификации, обрабатывается исключительно в целях выполнения AML / KYC / SoF-проверок и предотвращения финансовых рисков.

Передача данных осуществляется по защищённым каналам связи с применением современных криптографических протоколов. Персональная информация хранится в зашифрованном виде с ограниченным доступом только для уполномоченных сотрудников и автоматизированных систем комплаенса.

Сервис применяет принцип минимизации данных — собирается только та информация, которая необходима для выполнения регуляторных требований. Данные не используются в маркетинговых целях и не передаются третьим лицам.